🔚تست سنجش شخصیت سرمایه گذاری در انتهای مطلب موجود است پس تا انتها با ما همراه باشید…
در ازای چه مقدار بازده چه حجم از ریسک رو باید بپذیریم ؟
پذیرش حجم مشخصی از ریسک در ازای بازده مورد انتظار، یک تصمیم شخصی است که باید بر اساس شناخت دقیق از تحمل ریسک، اهداف مالی و افق زمانی انجام شود. تخصیص مناسب دارایی‌ها و تنوع‌بخشی پرتفوی می‌تواند به مدیریت ریسک و دستیابی به بازده مورد نظر کمک کند.
1. اهداف مالی:
اولین قدم برای تعیین میزان ریسک قابل قبول، مشخص کردن اهداف مالی شما است. اگر به دنبال کسب سودهای کوتاه مدت و سریع هستید، باید ریسک بیشتری را بپذیرید. اما اگر به دنبال حفظ سرمایه خود و کسب سودهای پایدار در بلندمدت هستید، باید ریسک کمتری را متحمل شوید.
2. تحمل ریسک:
هر فردی سطح تحمل ریسک خاص خود را دارد. برخی افراد به طور ذاتی ریسک پذیر هستند و از نوسانات بازار استقبال می کنند، در حالی که برخی دیگر ریسک گریز هستند و از ضرر کردن وحشت دارند. بنابراین قبل از سرمایه گذاری، باید سطح تحمل ریسک خود را به درستی ارزیابی کنید. اگر ریسک پذیری بالایی ندارید، نباید در سرمایه گذاری هایی که ریسک بالایی دارند، مانند سهام یا ابزارهای مشتقه، شرکت کنید.
• ریسک‌گریز (Conservative): سرمایه‌گذارانی که تحمل ریسک کمی دارند و ترجیح می‌دهند از سرمایه‌گذاری‌هایی با ریسک پایین مانند اوراق قرضه، سپرده‌های بانکی و صندوق‌های با درآمد ثابت استفاده کنند. بازده مورد انتظار این سرمایه‌گذاری‌ها نیز پایین‌تر است.
• ریسک‌پذیر متوسط (Moderate): سرمایه‌گذارانی که توانایی پذیرش ریسک متوسطی دارند و ترکیبی از سرمایه‌گذاری‌های با ریسک پایین و بالاتر مانند سهام و اوراق قرضه را انتخاب می‌کنند.
• ریسک‌پذیر (Aggressive): سرمایه‌گذارانی که تحمل ریسک بالایی دارند و به دنبال بازدهی بالا از طریق سرمایه‌گذاری در سهام، ارزهای دیجیتال و استارتاپ‌ها هستند.
3. افق زمانی:
افق زمانی شما، یعنی مدت زمانی که می خواهید سرمایه خود را در آن سرمایه گذاری کنید، نقش مهمی در تعیین میزان ریسک قابل قبول دارد.اگر افق زمانی کوتاهی دارید، باید ریسک کمتری را بپذیرید، زیرا زمان کافی برای جبران ضررهای احتمالی نخواهید داشت. اما اگر افق زمانی بلندی دارید، می توانید ریسک بیشتری را متحمل شوید، زیرا زمان کافی برای جبران ضررها و کسب سودهای مطلوب خواهید داشت.
• اهداف کوتاه‌مدت (کمتر از 3 سال): بهتر است سرمایه‌گذاری‌های با ریسک پایین انتخاب شوند تا از سرمایه در برابر نوسانات بازار محافظت شود.
• اهداف میان‌مدت (3 تا 10 سال): می‌توان ترکیبی از دارایی‌های با ریسک پایین و متوسط را انتخاب کرد.
• اهداف بلندمدت (بیش از 10 سال): تحمل ریسک بیشتر قابل توجیه است زیرا زمان بیشتری برای جبران نوسانات و کاهش ریسک‌های بازار وجود دارد.
4. شرایط اقتصادی:
شرایط اقتصادی کلان نیز می تواند بر میزان ریسک قابل قبول شما تاثیر بگذارد. در زمان رونق اقتصادی، ریسک پذیری افراد معمولا افزایش می یابد و تمایل بیشتری به سرمایه گذاری در دارایی های پرریسک دارند. اما در زمان رکود اقتصادی، ریسک پذیری افراد کاهش می یابد و به دنبال سرمایه گذاری های کم ریسک تر می روند.
5. تنوع سازی:
تنوع سازی سبد سرمایه گذاری یکی از راه های کاهش ریسک است. با سرمایه گذاری در دارایی های مختلف، می توانید ریسک خود را در بین آنها پخش کنید و از ضررهای احتمالی در یک دارایی خاص جلوگیری کنید.
• تنوع‌بخشی: یکی از بهترین روش‌ها برای مدیریت ریسک، تنوع‌بخشی پرتفوی است. با سرمایه‌گذاری در انواع مختلف دارایی‌ها، می‌توان ریسک کلی را کاهش داد.
• بازبینی دوره‌ای: نظارت و بازبینی منظم پرتفوی به تطبیق آن با شرایط بازار و اهداف مالی کمک می‌کند.
6. تخصیص دارایی‌ها (Asset Allocation)
ریسک‌گریز : 70-80% اوراق و صندوق‌های درآمد ثابت، 20-30% سهام.
ریسک‌پذیر متوسط: 50-60% سهام، 40-50% اوراق و صندوق‌های درآمد ثابت.
ریسک‌پذیر: 70-80% سهام، 20-30% اوراق درآمد ثابت و سایر سرمایه‌گذاری‌های با ریسک کمتر.
7. تعیین نسبت ریسک به بازده (Risk-Return Ratio)
بررسی و ارزیابی نسبت بازده به ریسک سرمایه‌گذاری‌ها می‌تواند به تصمیم‌گیری کمک کند. به طور کلی، هرچه ریسک بالاتر باشد، بازده مورد انتظار نیز باید بیشتر باشد.
🔙 در رابطه با سوالی که در ابتدای متن پرسیده شد به طور کلی، هیچ پاسخ واحدی برای این سوال وجود ندارد که در ازای چه مقدار بازده چه حجم از ریسک را باید بپذیریم. ولی مهم ترین چیز این است که قبل از سرمایه گذاری، اهداف مالی، تحمل ریسک، افق زمانی و شرایط اقتصادی خود را به درستی ارزیابی کنید و با توجه به این موارد، میزان ریسک قابل قبول را برای خودتان تعیین کنید.
همچنین به یاد داشته باشید که هیچ تضمینی برای کسب سود در سرمایه گذاری وجود ندارد و همیشه احتمال ضرر کردن نیز وجود دارد.
" شناخت شخصیت سرمایه گذاری با پاسخ به 8 سوال ذیل "
سوالات برای سنجش تحمل ریسک و میزان بازده مورد نیاز:
1. چقدر تمایل دارید برای دستیابی به بازدهی بالاتر، ریسک بیشتری را بپذیرید؟
- گزینه‌ها: خیلی زیاد (۵)، زیاد (۴)، متوسط (۳)، کم (۲)، خیلی کم (1)
2. چقدر از کاهش موقت ارزش سرمایه‌گذاری خود نگران می‌شوید؟
- گزینه‌ها: خیلی زیاد (۱)، زیاد (۲)، متوسط (۳)، کم (۴)، خیلی کم (5)
3. چقدر مایلید زمان و انرژی لازم را برای مدیریت و تحلیل سرمایه‌گذاری‌های خود صرف کنید؟
- گزینه‌ها: خیلی زیاد (۵)، زیاد (۴)، متوسط (۳)، کم (۲)، خیلی کم (1)
4. چقدر از تغییرات روزانه ارزش سرمایه‌گذاری‌های خود مطلع هستید؟
- گزینه‌ها: خیلی زیاد (۵)، زیاد (۴)، متوسط (۳)، کم (۲)، خیلی کم (1)
5. در یک سرمایه‌گذاری ایده‌آل، چقدر انتظار بازدهی سالانه دارید؟
- گزینه‌ها: بالای 30٪ (۵)، بین15٪ تا 30٪ (۴)، بین 10٪ تا 15٪ (۳)، بین 5٪ تا 10٪ (۲)، زیر 5٪ (1)
6. در صورت افت ۲۰٪ در سرمایه‌گذاری خود، چه واکنشی نشان می‌دهید؟
- گزینه‌ها: خرید بیشتر (۵)، نگه‌داشتن (۴)، کمی نگران (۳)، فروش بخشی (۲)، فروش کامل (1)
7. چقدر مایلید بخشی از سرمایه‌گذاری‌های خود را به دارایی‌های پرریسک اختصاص دهید؟
- گزینه‌ها: خیلی زیاد (۵)، زیاد (۴)، متوسط (۳)، کم (۲)، خیلی کم (1)
8. در صورت افزایش ناگهانی ارزش سرمایه‌گذاری، چه اقدامی می‌کنید؟
- گزینه‌ها: نگه‌داشتن (۵)، فروش بخشی (۴)، فروش کامل (۳)، تغییر استراتژی (۲)، هیچ اقدامی نمی‌کنم (1)
جمع امتیازات به دست آمده می‌تواند به تعیین شخصیت سرمایه‌گذاری شما کمک کند:
1. سرمایه‌گذار کم‌ریسک و محافظه‌کار:
- امتیاز کل: ۸-۲۰
- توضیح: شما تمایل به حفظ سرمایه و اجتناب از ریسک دارید. به دنبال سرمایه‌گذاری‌های پایدار و با بازدهی کم اما مطمئن هستید.
2. سرمایه‌گذار متعادل:
- امتیاز کل: ۲۱-۳۴
- توضیح: شما تمایل دارید که بین ریسک و بازدهی تعادل برقرار کنید. به دنبال بازدهی معقول با پذیرش ریسک متوسط هستید.
3. سرمایه‌گذار پرریسک و بازدهی بالا:
- امتیاز کل: ۳۵-۴۰
- توضیح: شما تمایل زیادی به جستجوی بازدهی بالا و پذیرش ریسک‌های بیشتر دارید. به دنبال فرصت‌های سرمایه‌گذاری با بازدهی بالا هستید، حتی اگر به معنای پذیرش ریسک‌های بیشتر باشد.
این رده‌بندی به شما کمک می‌کند تا سبک سرمایه‌گذاری خود را بهتر درک کنید و تصمیم‌های مالی خود را بر اساس این شناخت بهتر بگیرید. همچنین، این ارزیابی می‌تواند به شما در انتخاب مناسب‌ترین ابزارها و استراتژی‌های سرمایه‌گذاری کمک کند که با نیازها و هدف‌های شما سازگار باشند.
نتیجه گیری : سرمایه‌گذاری همواره به تعادل بین ریسک و بازده نیاز دارد. ریسک به احتمال از دست دادن سرمایه و بازده به عایدی انتظاری اشاره دارد.
برای تعیین سطح مناسب ریسک، ابتدا باید اهداف و تحمل ریسک خود را مشخص کنید. سپس، با در نظر گرفتن زمان، تنوع و اهداف سرمایه‌گذاری، انتخاب پرتفوی متناسب با ریسک و بازده منطقی خواهد بود.
این مطلب به شما کمک کرد تا اهمیت تعادل بین ریسک و بازده را در سرمایه‌گذاری درک کنید.
